我们是普通人，俗人，都爱钱。
确切来说是爱花钱，花钱的感觉爽爽爽。
人的本性不爱存钱，活在当下，为什么要存钱呢？
我一个月挣3千块，拿什么存钱？
我一个月8千块，工作稳定，岁月静好，吃吃喝喝，存钱会降低生活品质。
我一个月挣3万块，我需要存钱吗？你不懂，3万有3万的活法。
作为一个40岁的人，给你提个醒：不管收入多少，一定要养成存钱的习惯。
01.决定存钱之前必须讲清楚的4件事
01 存钱不降低生活品质
如果节衣缩食，吃不好、穿不暖，存下一大笔钱，那不是存钱的意义，存钱不降低生活品质。
我们来世间一次，不为吃苦而来，不委屈自己。
为存钱，夏天不开空调，热死在家，这不脑子有病。
为存钱，吃隔夜发霉的食物，中毒拉肚子，这种傻事坚决不干。
存钱有个度，不能影响身体健康、正常生活需要。
02 会赚钱不等于会存钱
有些人确实会挣钱，夫妻俩一个月两三万收入，这个水平在中国已经打败95%以上同胞，但就存不下钱。
过去几年消费主义盛行，一个星巴克的猫爪杯卖99块，99块，真的。
排队购买的人山人海，咸鱼上最高炒到600块，600块，真的，贫穷限制了我们的想象，这个世界好疯狂。
不摈弃99块猫爪杯喝咖啡更爽、更有格调的心态，永远存不下钱，哪怕一个月挣5万。
存钱不取决于一个月挣多少钱，而是我们想不想存钱。
03 存钱是普通人积累财富的最好途径
除了马云、马斯克等这种真正的有钱人，普通人如何积累财富？
我们的收入主要是工资，需要支付日常开销，剩下的就是积累的财富——这个方式叫存钱。
我们熟悉这个方式，得心应手，只要想通了，很容易实现。
因为我们是普通人，没本事依靠资本、剥削挣钱。
至于副业，比如炒股、买房……不是不可以，一是风险大，二是投资大，玩不起，也玩不好，吃不了兜着走。
04 40岁是职场半坡，存钱黄金时期
只要不在体制内。
不管是路边小厂还是BAT头部大厂。
不管是民营企业还是洋气的欧美世界500强。
不管是一线工人还是经理、副总、总工。
40岁都是一个危险的年龄，一旦失业，很可能找不到现在的工作。
职场对35+的人很不友好。
徐峥电影《逆行人生》和央妈热播剧《凡人歌》，都讲述了中年人失业后的悲惨故事。
艺术源于生活，但现实生活远比艺术更残酷。
40岁还没有存钱计划，打算什么时候存钱？50岁？
还是一辈子都不存钱，像个滚刀肉，过一天算一天。
02.存钱的意义
为什么要存钱？让钱静静地躺在银行账户里，一般不会轻易动用，这是何必又何苦呢？
01 存钱是抵御风险的最大保障
《凡人歌》中谢美兰母亲癌症晚期来北京治病。
沈琳没多少钱，昂贵的医疗费很快旧花光了家里的积蓄，小夫妻俩为钱争执不断，最终走上了离婚的道路。
人这一辈子大部分时间岁月静好，但必定有什么危机正接近我们，一辈子总有一两次找上我们。
钱可以解决90%的问题，剩下10%可以用钱来缓解。
生病、失业……没钱，一次就足以让我们失去很多，有些东西无法挽回；有钱，才有东山再起的机会。
02 成年人的体面是钱给的
这句话很俗，但读懂并不容易。
当我们有存款的时候，由内而外都散发着自信、淡定和踏实。
面子从来不是别人给的，而是靠自己的实力赢来的，里子远比面子重要，存款就是我们的里子。
当你岳父岳母不幸生病需要大笔医疗费时，你不动声色拿出一大笔钱，你最体面。
当有人嘲笑我们为什么还开着10年的老爷车时，我们波澜不兴，自信让我们看淡外界的评价，体面不是别人的阿谀奉承。
03 成年人的底气是钱给的
毛姆在《刀锋》里说：
“钱能给人带来世上最最宝贵的东西，就是不求人。”
底气是什么？是自信，是淡定，是对生活的把控。
没钱装不出底气，人一旦没底气，容易慌，容易焦虑。
如果你有一大笔存款：
你会害怕失业吗？
你会鼓励孩子勇敢追求喜欢的姑娘，不要担心彩礼。
你有底气，家里才有生气，和气，再聚财气。
小米最近发布了一款售价高达80多万的豪华汽车。
小米造车才多久？居然敢玩这么高端的。
因为雷布斯有底气，小米2024年6月底现金储备高达1410亿。
03. 存钱的方法论
想明白了存钱的重要性，存钱就是一个水到渠成的事。
只要想存钱，哪怕月薪3千，也能存一点。
只要不想存钱，哪怕月薪3万，也存不下1分钱。
作为技术流的唐伯虎，我们接下来谈谈具体的存钱方法。
01 拒绝情绪价值，为实用价值买单
《纳瓦尔宝典》说：
“想要变得富有，不是有了钱就立马提高生活水准，而是保持原有的生活方式，把多余的钱存下来。”
要存钱，一定要学会购买使用价值，决绝情绪价值。
什么是情绪价值？就是花大钱买爽的感觉。
花大钱真的能买来爽吗？
答案是：能，但持续时间很短。
花钱时很多人体内能分泌多巴胺，一种短暂让人快乐的激素，但时间很短。
好比我们买到星巴克的猫爪杯时，会开心一下，开心完了，也就没什么。
拿什么杯子不能喝咖啡？猫爪杯会让咖啡更美味吗？当然不会。
99块的猫爪杯和9块9的普通杯子功能一样。
90块是为情绪价值在买单，戒情绪——是我们存钱的主要来源。
前面讲过空调，同样功能的空调，价格从2000块和5000块不等。
差异是什么，主要是品牌，其他的微乎其微。
2500的空调，实用价值绝对没有问题。
买2500的，不买5000的，就能存2500。
花2500买实用空调并支付电费，既不降低生活品质，又能存钱。
02 警惕“拿铁效应”
生活中很多人会有这样的小习惯、小爱好、小确幸。
每天喝一杯咖啡、奶茶，抽一包烟，或者买张彩票，不会花很多钱，一次10块、20块。
美国金融作家大卫·巴赫（David L. Bach）分享了一个叫“拿铁效应”的故事。
一对中产阶级夫妻每天出门后都要各买一杯拿铁，他们认为这是生活中正常的享受，从来没有觉得有什么问题。
直到有一天，一位理财分析师帮他们算了一笔账：
一杯拿铁35元，每天两杯，1年下来就是25550元，30年总计就是76.65万元。
是不是很多人生活中都有一杯“拿铁”在悄悄偷走本就不多的财富？
人不是机器，总有自己的小爱好、小欢喜。
但是咱们得明白小爱好、小欢喜背后的代价。
扪心自问，我们真的需要那杯“拿铁”吗？
小刀割肉，时间长了，绝对是一大块肉。
03 强制存钱
人都是意志薄弱的，想得美、做得烂。
存钱这种事情有点反人性，光靠意志力很难，所以我们有必要强制存钱。
（1）购买个人养老金
不知道有多少朋友了解这个个人养老金政策，国家搞的，有点补充养老金性质。
我去年开始开了个人养老金账户，每个月存几百块。
就是强制存钱，账户里的钱要到退休后才能领取。
我觉得很适合我这种意志力薄弱的人。
（2）买房还贷款
个人养老金门槛低，买房子门槛高。
老实说，我这一辈子主要财富都是靠房产挣的。
过去、现在和将来，工资收入最大的开销都是还贷款。
我一直认为这就是一种变相的强制存钱。
我感谢房地产，感谢过去二十年一直在还贷款，做房奴是幸福的。
没有买房还贷款，就没有我今天的生活。
（3）把钱交给爸爸妈妈
年轻朋友可以考虑一下，父母绝对夸你懂事，会过日子。
存1万，说不定今后取出来有2万，你懂的。
04 存钱道路上必须慎重的事情
说说我在存钱这事上吃过的亏，当然这只是我个人经历而已，肯定不是放之四海而皆准。
（1）不炒股炒基金
在这个方面，我吃过亏，亏损六位数。
普通人驾驭不了，我们很难挣到超出认知范围的钱。
大家可以问问身边的人，有几个人炒股炒基金正道钱的。
普通人存钱就老实点，高收益必然高风险。
（2）不买保险
我现在每年买差不多两万的商业保险，理财型的和两全型都有。
很后悔，后悔的原因有3：
一是时间太长，十几二十年一直交钱，当时肯定是脑壳进水了。
二是钱一直在贬值，我有一份大病医疗险，2003年买的，最高可以赔付20万，现在2024年来看，真的不够打。
三是违约金高，我现在如果不交钱，很麻烦，进退两难。
04. 写在最后
王尔德说：
“我年轻时以为金钱是世界上最重要的东西，等到老了才知道，原来真的是这样。”
经济下行，更显有存款的重要性，手里有钱，心里不慌。
不管收入多少，一定要养成存钱的习惯。
存钱不要觉得晚，最好的时间永远是现在。